Zbliża się koniec roku – a więc to ostatni moment na wykorzystanie ulgi podatkowej IKZE. Oszczędzając na IKZE można pomniejszyć podatek dochodowy za ten rok nawet o ponad 2 tys. zł.
W ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) do końca czerwca tego roku Polacy zgromadzili na swoich rachunkach ponad 5,2 mld zł.
Teraz ta kwota jeszcze może wzrosnąć, bo w 2021 roku osoby zatrudnione mogą wpłacić na IKZE maksymalnie 6 310,80 zł, a osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą 9 466,20 zł. Wykorzystując w pełni te limity, będąc w drugim progu podatkowym, osoby zatrudnione mogą obniżyć swój podatek o ponad 2 tys. zł, a osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą nawet o ponad 3 tys. zł. - Dla zobrazowania jak dużo zyskujemy systematycznie korzystając z ulgi IKZE zobaczmy na przykładzie ile korzyści zyskała osoba oszczędzająca na IKZE przez ostatnie 10 lat, która w 2022 roku przechodzi na emeryturę. Wykorzystując w pełni limity wpłat do IKZE od 2012 do 2021 roku i dokonując wypłaty, zgodnie z ustawą o IKZE, już jako emeryt – w roku 2022 zaoszczędziła, będąc w drugim progu podatkowym ponad 11 tys. zł a będąc w pierwszym progu podatkowym blisko 4 tys. zł (wyliczenia w tabeli poniżej – uwzględniają podatek ryczałtowy, który posiadacz IKZE jest zobowiązany zapłacić przy wypłacie środków na emeryturę). Warto zatem rozważyć skorzystanie z tych ulg, bo na przestrzeni lat stanowią one konkretną korzyść finansową – wyjaśnia Michał Ziętal, dyrektor ds. Komunikacji Inwestycyjnej PKO TFI.
W ramach III filaru systemu emerytalnego, można też oszczędzać na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) i również korzystać z ulg podatkowych – posiadanie IKZE nie wyklucza możliwości oszczędzania na IKE. Utrzymując wpłacone na IKE środki do 60. roku życia (lub 55. w przypadku uzyskania prawa do wcześniejszej emerytury i spełniając pozostałe warunki wynikające z ustawy) oszczędzający są zwolnieni z 19% podatku od zysków kapitałowych (popularnie określanego jako podatek Belki). Należy pamiętać, że w przypadku IKE również są określane co roku limity wpłat. W 2021 roku można wpłacić maksymalnie 15 777 zł. - IKZE i IKE pozwalają gromadzić kapitał na emeryturę i korzystać z ulg podatkowych na różne sposoby. Warto zatem rozważyć oszczędzanie na obu tych rachunkach. Coraz więcej Polaków zdaje sobie sprawę, że przyszłe emerytury wypłacane tylko z ZUS mogą być znacznie niższe niż oczekiwane, a w wielu przypadkach mogą też być niewystarczające do utrzymania pożądanego standardu życia na emeryturze. Warto zatem już teraz zadbać o swoją przyszłość i nie odkładać tej decyzji na później. Im wcześniej zaczniemy oszczędzać, tym więcej pieniędzy zgromadzimy. - Dodatkowe oszczędzanie na emeryturę to nie jest „slogan reklamowy”, tylko konieczność naszych czasów – podsumowuje Michał Ziętal.
