Pierwsze mieszkanie lub dom jednorodzinny na własność stanie się dla tysięcy osób realną możliwością, a nie odległym marzeniem. Już 1 lipca br. wchodzi w życie ustawa, której elementem jest bezpieczny kredyt 2%. Oznacza to, że od najbliższego poniedziałku 3 lipca, największe banki w kraju zaczną przyjmować wnioski o kredyty z rządową dopłatą do rat.
- Własne mieszkanie lub dom jednorodzinny to dla tysięcy osób i tysięcy polskich rodzin marzenie, które jest kluczem do ich szczęścia. Dziś z przyjemnością mogę ogłosić, że ten klucz, a właściwie klucze do własnego M, są na wyciagnięcie ręki. Już od najbliższego poniedziałku największe banki w Polsce zaczną przyjmować wnioski o relatywnie tanie i stosunkowo łatwo dostępne kredyty na kupno pierwszej nieruchomości – mówi Waldemar Buda, minister rozwoju i technologii.
7 banków deklaruje gotowość obsługi od 3 lipca 2023 r., w tym PKO Bank Polski i Bank Pekao. 5 kolejnych banków planuje wprowadzanie rozwiązania w późniejszym terminie. Informacja o bankach, które przystąpią do programu, będzie dostępna na stronie internetowej BGK https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/programy/pierwsze-mieszkanie/.
- Wszystkie formalności związane z przyznaniem bezpiecznego kredytu, będą załatwiane w placówkach bankowych. Ze strony ministerstwa ani innego urzędu, nie trzeba pobierać żadnych formularzy ani składać jakichkolwiek dokumentów czy zaświadczeń – podkreśla Waldemar Buda.
Cała procedura w banku będzie wyglądała tak jak przy udzielaniu zwyczajnego kredytu hipotecznego. Doradca bankowy poprosi o skompletowanie dokumentów opisanych w wewnętrznych procedurach banku (np. potwierdzających sytuację finansową, źródło dochodu, informacje o kredytowanej nieruchomości). Z tą różnicą, że osoby zainteresowane bezpiecznym kredytem zostaną poproszone o wypełnienie dodatkowych formularzy w opracowanym przez dany bank wniosku kredytowym. Cała reszta – czyli proces zakwalifikowania do programu – będzie się już dalej odbywał bez udziału wnioskodawcy.
- Od marca wprowadzono uzgodnienia dot. programu Pierwsze Mieszkanie z większością banków kredytujących we współpracy ze Związkiem Banków Polskich (ZBP) i Ministerstwem Rozwoju i Technologii. Dzięki temu wspólnie wypracowaliśmy wzory dokumentów i stworzyliśmy ujednolicone dobre praktyki obsługi programu. Rolą BGK jest przede wszystkim zapewnienie operacyjnej obsługi dopłat do oprocentowania kredytów. Kredytobiorca wszystkie formalności związane z kredytem będzie realizował w banku kredytującym. Najbardziej efektywnym sposobem realizacji programów społecznych, takich jak Pierwsze Mieszkanie, jest angażowanie całego sektora bankowego we współpracy z BGK jako operatorem – mówi Beata Daszyńska-Muzyczka prezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego.
- Rządowy program Bezpieczny kredyt 2% jest dobrym rozwiązaniem dla osób planujących zakup pierwszej nieruchomości i wprowadzi realne zmiany w dostępności do kredytów hipotecznych. Od 3 lipca można składać wnioski w oddziałach PKO Banku Polskiego prowadzących obsługę hipoteczną. Jest ich łącznie 516 w całym kraju. Dodatkowo, wnioski będzie można składać w 94 agencjach banku.
Spodziewamy się dużego zainteresowania i jesteśmy na to dobrze przygotowani. PKO Bank Polski od zawsze angażuje się w rozwiązania przygotowywane przez BGK, które ułatwiają młodym ludziom kupno pierwszego mieszkania. Braliśmy udział zarówno w programie Rodzina na Swoim, Mieszkanie dla Młodych, a od 1 września ubiegłego roku w ofercie banku dostępny jest kredyt hipoteczny w ramach „Mieszkania bez wkładu własnego”. W przypadku pierwszego z nich osiągnęliśmy 28 procentowy udział w rynku. Szczególnie ważne jest dla nas angażowanie się w rozwiązania umożliwiające młodym ludziom realizację marzeń, a własne, pierwsze mieszkanie to dla rodzin najważniejszy cel gwarantujący stabilność i bezpieczeństwo – podkreśla Dariusz Szwed, wiceprezes PKO Banku Polskiego, kierujący pracami Zarządu.
- Bank Pekao SA zawsze aktywnie uczestniczył w programach rządowych wspierających politykę mieszkaniową w Polsce. Naszym zadaniem jest być blisko naszych klientów i wspierać ich w realizacji założonych celów, a posiadanie własnego mieszkania bądź domu często wpisuje się w ten zakres. Jako bank mamy znaczne doświadczenie w udzielaniu preferencyjnego finansowania – mówi Leszek Skiba, prezes Banku Pekao SA. - Oferta Bezpiecznego Kredytu przygotowana przez Pekao jest atrakcyjna, dostępna w całej Polsce, a nasi doradcy są odpowiednio przeszkoleni, aby obsłużyć zainteresowanych klientów. 10 lipca wprowadzimy do oferty także Konto Mieszkaniowe, które ułatwi klientom odkładanie środków na zakup mieszkania w przyszłości. To produkt, który pozwoli zacząć już teraz gromadzić środki na wkład własny na atrakcyjnych warunkach – dodaje.
W czerwcu 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła skierowaną do banków nowelizację Rekomendacji S dotyczącą dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie. Banki, które przystąpiły lub przystąpią w przyszłości do rządowego programu, oceniając zdolność kredytową wnioskodawców powinny uwzględniać specyfikę takiego programu. Dzięki decyzji KNF zdolność kredytowa osób starających się o swoje pierwsze mieszkanie czy dom jednorodzinny zwiększy się nawet o 30-40%.
Bezpieczny kredyt 2% wymaga wkładu własnego o wysokości ustalonej przez bank udzielający kredytu. Zgodnie z przepisami ustawy, wkład ten nie może być jednak wyższy niż 200 tys. zł. Istnieje jednak możliwość udzielenia gwarancji wkładu własnego poprzez połączenie z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”, oferowanym przez BGK. To narzędzie dodatkowo ułatwiające dojście do własności pierwszego domu lub mieszkania.
W przypadku chęci skorzystania z gwarancji BGK, suma tej gwarancji oraz wkładu własnego nie może przekraczać 200 tys. zł oraz nie może przekroczyć 20% całkowitej kwoty wydatków, na które jest udzielany kredyt. Zabezpieczenie kredytu gwarancją odbywać się będzie wraz z podpisaniem umowy bezpiecznego kredytu. Tu także papierologia została ograniczona do minimum – wypełniony wniosek o gwarancję będzie stanowił załącznik do wniosku o sam kredyt.
Program Pierwsze Mieszkanie przeznaczony jest dla osób do 45 roku życia, zarówno singli jak i małżeństw oraz par w związkach nieformalnych, gdy posiadają przynajmniej jedno dziecko. Warunkiem jest brak własności domu lub mieszkania w przeszłości (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego). W przypadku gdy kredyt udzielany będzie małżonkom lub rodzicom co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich. Kredyt będzie mógł zostać udzielony do wysokości 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 tys. zł. Państwo dopłaci do rat kredytu przez 10 lat.
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowić będzie różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.
Źródłem dofinansowania będzie istniejący już Rządowy Fundusz Mieszkaniowy, zarządzany przez BGK, a którego źródłem zasilenia jest budżet państwa.
Prowadzenie konta to zobowiązanie do systematycznego oszczędzania przez okres od 3 do 10 lat kalendarzowych. Minimalna wpłata miesięczna 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie). Konto będzie mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania/domu albo osoba, która w jednym posiadanym lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci.
Oszczędzającemu będzie co roku naliczana premia równa rocznemu wskaźnikowi inflacji albo wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W każdym roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego.
Oszczędności będą dodatkowo oprocentowane zgodnie z ofertą banku, przy czym odsetki będą zwolnione z podatku Belki.
