Mocne wyniki biznesowe. Bank Pekao przygotowany na wyzwania epidemii COVID-19 

Bank Pekao S.A. zaprezentował podczas dzisiejszej konferencji prasowej wyniki finansowe za I kwartał 2020 roku. Jak zgodnie podkreślali przedstawiciele zarządu - Bank Pekao jest dobrze przygotowany na wyzwania epidemii COVID-19, a także bardziej wymagające warunki otoczenia gospodarczego. Świadczyć mogą o tym m.in. dobre wyniki finansowe. - Najważniejszą informacją jest 13 proc. wzrost powtarzalnego zysku netto. To pokazuje, że mamy silne fundamenty biznesowe – powiedział dziś szef Banku Pekao Leszek Skiba.

W prezentacji wyników finansowych Banku Pekao uczestniczyli – p.o. prezesa zarządu Leszek Skiba,  wiceprezes Tomasz Kubiak, wiceprezes Marek Lusztyn oraz główny ekonomista Ernest Pytlarczyk.

- Kontynuujemy transformację cyfrową i jesteśmy zadowoleni z tego, co udało się zrobić teraz, szczególnie w czasie pandemii. Uwzględniając naszą rezerwę, związaną z COVID-19, rezerwa ta wynosi 200 mln zł, co obniżyło raportowany wynik zysku netto w I kwartale 2020 r

- podkreślił Leszek Skiba.

Według p.o. prezesa zarządu, „najważniejszą informacją jest 13 proc. wzrost powtarzalnego zysku netto”. 

- To pokazuje, że mamy silne fundamenty biznesowe. Ten wynik został osiągnięty dzięki dobrej dynamice kosztów dochodów podstawowych – ta dynamika wyniosła ponad 7 proc. Dynamika kosztów była zredukowana, obniżona, niska – poniżej inflacji, co też jest istotne z punktu widzenia trzymania kosztów w ryzach - zauważył.

Szef Banku Pekao wskazał także na koszt ryzyka, który jest obecnie na poziomie 33 pkt. bazowych, czyli - jak mówił – „wartość jedna z najlepszych w środkowej Europie”. 

Według Leszka Skiby, wpływ na wynik banku miało także obniżenie składki na Bankowy fundusz Gwarancyjny o prawie 40 proc., co pozwoliło zbilansować rezerwy związane z zakładaną restrukturyzacją zatrudnienia. 

- Chcemy pokazać, że dynamika działalności komercyjnej została osiągnięta we wszystkich istotnych segmentach biznesowych banku. Czyli tak naprawdę rośniemy „szeroko”, rośniemy wszystkimi segmentami. Utrzymaliśmy dobre tempo wzrostu bilansu i wzrost dochodów komercyjnych jest w ujęciu rocznym dwucyfrowy - poinformował p.o. prezesa zarządu.
Leszek Skiba zaakcentował, że w I kwartale br. Bank Pekao odniósł sukces m.in. w pozyskiwaniu nowych klientów detalicznych. 

Jak dodał, „w tym samym czasie 47 proc. pożyczek gotówkowych zostało sprzedanych w kanałach cyfrowych”.

W I kw. 2020 r. Bank Pekao S.A. poprawił powtarzalny zysk netto i utrzymał dwucyfrowe wzrosty dochodów komercyjnych w kluczowych obszarach biznesowych. Wysoka baza kapitałowa, bezpieczny profil płynnościowy oraz ostrożne podejście do zarządzania ryzykiem dają bankowi silną pozycję, aby sprostać wyzwaniom spadku aktywności gospodarczej i umocnić pozycję konkurencyjną w obliczu epidemii COVID-19. W kolejnych miesiącach bank jeszcze mocniej postawi na digitalizację i wzrost efektywności. 

• Skonsolidowany zysk netto Banku Pekao S.A. w I kwartale 2020 r. wzrósł w warunkach porównywalnych r./r. o 13 proc. dzięki utrzymaniu wysokiego tempa działalności komercyjnej oraz ścisłej kontroli kosztów;
• Grupa Banku Pekao nieustanie utrzymuje solidną bazę kapitałową – na poziomie Tier 1 i TCR odpowiednio 14,5 proc. i 16,4 proc. oraz bezpieczny profil płynnościowy i finansowania - relacja kredytów netto do depozytów w wysokości 88 proc. oraz wskaźnik LCR na poziomie 178 proc.;
• Bank kontynuuje strategię konserwatywnego zarządzania profilem ryzyka. W obliczu spodziewanego pogorszenia warunków makroekonomicznych w związku z epidemią COVID-19, zawiązał rezerwę na prognozowany spadek jakości portfela w kwocie prawie 200 mln zł, co spowodowało spadek r/r nominalnego zysku netto;
• W warunkach epidemii COVID-19 Bank Pekao S.A. konsekwentnie realizuje działania strategiczne skoncentrowane na dalszym podnoszeniu efektowności i transformacji operacyjnej. Bank utrzymał pozycję lidera efektywności kosztowej. Wskaźnik C/I (z wyłączeniem kosztów zawiązania rezerwy restrukturyzacyjnej) w I kw. 2020 r. wyniósł 41,6 proc. i był ponad 2,5 p.p. niższy r/r.

Solidna dynamika wzrostu dochodów z podstawowej działalności 

Skonsolidowany zysk netto Banku Pekao S.A. w I kwartale 2020 r. wzrósł w warunkach porównywalnych r/r. o 13 proc., głównie dzięki kontynuacji dynamicznego rozwoju działalności komercyjnej oraz ścisłej kontroli kosztów. Nominalny zysk netto był niższy o 23 proc. w porównaniu do analogicznego okresu w roku ubiegłym - przyczyniły się do tego ostrożnościowo zawiązane odpisy na szacowane pogorszenie się portfela kredytowego w związku z epidemią COVID-19 w kwocie prawie 200 mln zł.

W I kwartale 2020 roku Bank Pekao S.A. odnotował dwucyfrową dynamikę wzrostu dochodów komercyjnych (+11 proc.). Złożyły się na nią wzrosty osiągnięte w trzech pionach biznesowych: bankowości detalicznej i prywatnej (+8 proc.), bankowości MŚP (+18 proc.) oraz bankowości korporacyjnej (+18 proc.). Wyniki te zostały wsparte dynamicznym wzrostem wolumenu kredytów (o +8 proc.) i skuteczną akwizycją klientów oraz sprzedażą kont osobistych, która w analizowanym kwartale wyniosła 125 tys. rachunków (+12 proc. rok do roku).   

Wynik z tytułu odsetek wzrósł w I kw. w ujęciu rok do roku o prawie 10 proc. do 1428 mln zł, dzięki zarówno wyższym wolumenom kredytowym oraz depozytowym, jak i lepszej marży. Wynik z tytułu prowizji i opłat wzrósł o blisko 2 proc. do 614 mln zł, głównie z uwagi na dobre wyniki osiągnięte w obszarze transakcji walutowych z klientami oraz działalności brokerskiej.  

Silna pozycja bilansowa i konserwatywne podejście do zarządzania ryzykiem 

Bank Pekao S.A. jest jednym z najlepiej przygotowanych banków w Polsce do oczekiwanego pogorszenia koniunktury, czego potwierdzeniem jest czołowa pozycja banku w ostatniej edycji europejskich stress-testów EBA. Ekspozycja banku na kredyty we frankach szwajcarskich jest marginalna. Bank posiada dobrze zdywersyfikowany portfel kredytów ze znacząco mniejszą ekspozycją na bardziej zagrożone segmenty rynku. Tylko 8 proc. całego portfela kredytów to kredyty korporacyjne i SME dla branż bezpośrednio narażonych na wpływ epidemii. 

Bank Pekao S.A. utrzymuje wysoką bazę kapitałową, dodatkowo wzmocnioną poprzez zatrzymanie zysku netto za rok 2019. Na koniec marca 2020 r. łączny współczynnik kapitałowy (TCR) wyniósł 16,4 proc, a Tier1 14,5 proc. Bezpieczny profil płynnościowy banku odzwierciedlony jest relacją kredytów netto do depozytów w wysokości prawie 90 proc. 
Bank Pekao S.A. w obliczu epidemii i spodziewanego znaczącego spadku aktywności gospodarczej kontynuuje swoje ostrożne, konserwatywne podejście do zarządzania ryzykiem i już w pierwszym kwartale zawiązał rezerwy w związku z epidemią COVID-19 na poziomie ok. 200 mln zł. W związku z tym łączny wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania pozabilansowe w I kwartale 2020 r. wyniósł 331 mln zł i był trzykrotnie wyższy niż w analogicznym okresie 2019 r. W efekcie koszty ryzyka w I kwartale 2020 r. wyniosły 0,83 proc., natomiast w warunkach porównywalnych wyniosłyby ok. 0,33 proc., co potwierdza bardzo dobrą jakość portfela.

Wsparcie dla klientów i społeczności lokalnych

Ważnym elementem działalności Banku Pekao S.A. w I kw. 2020 r. była odpowiedź na  diametralną zmianę sytuacji rynkowej, jaką był wybuch epidemii COVID-19 i związane z tym znaczące ograniczenie działalności gospodarczej. Bank, z myślą o klientach, jeszcze w marcu wprowadził do oferty w pełni zdalną możliwość wnioskowania o zawieszenie spłaty rat kredytów - zarówno dla firm, jak i dla klientów indywidualnych. W ostatniej dekadzie marca, dzięki nowej umowie Pekao S.A. z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, klienci banku z segmentu MŚP mogli skorzystać z korzystniejszych warunków gwarancji de minimis. 

W kwietniu do oferty banku weszły kolejne gwarancje BGK na kredyty dla przedsiębiorstw w ramach Portfelowej Linii Gwarancyjnej wartości 15 mld zł. Bank Pekao S.A. już wkrótce będzie posiadał w ofercie 11 programów pomocowych dla mikro, małych i dużych firm, które wykorzystują krajowe środki publiczne lub fundusze europejskie. Ponadto dla bezpieczeństwa i wygody klientów w okresie pandemii wprowadził możliwość całkowicie zdalnego zakładania kont i podpisywania dokumentów w bankowości elektronicznej przez firmy oraz pożyczkę ekspresową online dla małych i średnich przedsiębiorstw do kwoty 750 tys. zł.

Działalność banku nie ograniczała się tylko do działalności biznesowej. Bank, jako instytucja odpowiedzialna społecznie, przekazał 5 mln zł na rzecz szpitali, zakładów opieki zdrowotnej i służb sanitarnych, które na co dzień walczą z rozprzestrzenianiem się COVID-19. Fundacja banku przekazała 23 tys. maseczek ochronnych medykom, strażakom oraz seniorom. Bank prowadzi również kampanię edukacyjno-informacyjną, w której zachęca seniorów do aktywnego korzystania z internetu, w tym również do bankowania on-line bez wychodzenia z domu. 

Dalsza digitalizacja banku

Bank Pekao S.A. konsekwentnie realizuje strategię cyfrowej transformacji, którą jeszcze przyspieszył w obliczu pandemii COVID-19. Innowacyjne rozwiązania i metody pracy przynoszą najlepsze w historii wyniki w kluczowych obszarach. Bank Pekao S.A. ma ponad 1,7 mln aktywnych klientów mobilnych – o ponad 30 proc. więcej niż rok wcześniej. Niedawno bank wprowadził nową wersję aplikacji mobilnej PeoPay, która zapewnia jeszcze większą wygodę i intuicyjność. Pod koniec ubiegłego roku bank udostępnił klientom nową bankowość internetową Pekao24, której używa już ponad 2,5 mln aktywnych użytkowników. Ponadto Pekao S.A. jako pierwszy w Polsce wprowadził możliwość zakładania konta na selfie, dziś tą metodą otwieranych jest ok. 22 proc. kont w banku. 

Blisko 50 proc. pożyczek gotówkowych jest sprzedawanych w kanałach cyfrowych. Liczba przeprowadzonych przez klientów Pekao S.A. transakcji BLIK wzrosła w ciągu roku ponad trzykrotnie. Ponad 500 tys. klientów banku wykonało w ostatnim kwartale przynajmniej jedną transakcję za pomocą BLIK – to ponad dwa razy więcej niż rok wcześniej.